Respuestas a Preguntas Frecuentes

A continuación, estas son varios de los datos importantes basado en las preguntas frecuentes de nuestros clientes sobre los productos que ofrecemos.

Respuestas a Preguntas Frecuentes

A continuación, Les presentamos las respuestas a las preguntas más frecuentes de nuestros clientes en relación a nuestros productos.

ANUALIDADES FIJAS INDEXADAS (FIA) * PÓLIZA DE VIDA UNIVERSAL INDEXADA (IUL) * PÓLIZA DE VIDA A PLAZO (TERM LIFE INSURANCE)

Adjunto, encontrarás la información de estos tres instrumentos financieros

Contestaciones a Preguntas Frecuentes de

ANUALIDADES FIJAS INDEXADAS (FIA)

Participación en Crecimientos del Mercado:

Los titulares pueden beneficiarse de los crecimientos del mercado al vincular parte de los rendimientos de la anualidad a un índice específico, como el S&P 500.

Protección contra Pérdidas:

A pesar de la vinculación al mercado, las anualidades fijas indexadas ofrecen una garantía mínima, lo que significa que los titulares no perderán dinero incluso si el mercado tiene un rendimiento negativo.

Estabilidad y Seguridad de Pagos Mínimos Garantizados:

Se establece un pago mínimo garantizado, lo que brinda a los inversionistas estabilidad y seguridad en los ingresos, independientemente de las fluctuaciones del mercado.

Diversificación de Estrategias de Inversión:

Al permitir que parte de los rendimientos esté vinculada al mercado, las anualidades fijas indexadas ofrecen una forma de diversificar las estrategias de inversión y aprovechar oportunidades del mercado sin asumir riesgos significativos.

Posibilidad de Rendimientos Superiores a las Anualidades Fijas Tradicionales:

La participación en los crecimientos del mercado brinda la oportunidad de obtener rendimientos potencialmente superiores a los de las anualidades fijas tradicionales, especialmente en entornos de mercado alcistas.

Flexibilidad en Opciones de Pago y Retiro:

Por lo general, las anualidades fijas indexadas ofrecen flexibilidad en cuanto a las opciones de pago y retiro, lo que permite a los titulares adaptar la anualidad a sus necesidades cambiantes.

Impuestos Diferidos:

Los rendimientos acumulados en la anualidad están sujetos a impuestos diferidos, lo que significa que los impuestos se aplican solo cuando se retiran fondos o se reciben pagos, proporcionando una ventaja fiscal.

Potencial para Proteger el Capital:

La garantía mínima y la vinculación parcial al mercado pueden ayudar a proteger el capital inicial invertido, brindando a los inversionistas una mayor seguridad financiera.

Contestaciones a Preguntas Frecuentes de

PÓLIZA DE VIDA UNIVERSAL INDEXADA (Indexed Universal Life IUL)

Acumulación de Valor en Efectivo:

Una póliza de vida universal indexada permite la acumulación de valor en efectivo con tasas de interés vinculadas al rendimiento de un índice específico del mercado, como el S&P 500.

Participación en Crecimientos del Mercado:

Los titulares pueden beneficiarse de las ganancias del mercado, ya que una parte de los rendimientos está vinculada al desempeño del índice, proporcionando potencial para rendimientos más altos.

Protección contra Pérdidas:

A pesar de la vinculación al mercado, estas pólizas suelen ofrecer un piso mínimo de rendimiento, protegiendo el valor en efectivo contra pérdidas significativas.

Flexibilidad en Pagos y Beneficios de Muerte:

Los titulares pueden ajustar los pagos de primas y elegir entre diversas opciones de beneficios de muerte, brindando flexibilidad para adaptarse a las necesidades cambiantes a lo largo del tiempo.

Impuestos Diferidos:

Al igual que con otras pólizas de seguro de vida, los rendimientos acumulados en efectivo en una póliza de vida universal indexada están sujetos a impuestos diferidos, lo que significa que los impuestos se aplican solo cuando se retiran fondos.

Potencial para Rendimientos Superiores a Otras Pólizas de Vida:

La vinculación al mercado ofrece la posibilidad de rendimientos superiores en comparación con las pólizas de vida tradicionales, proporcionando una estrategia de crecimiento a largo plazo.

Acceso a Fondos en Caso de Necesidad:

Los titulares pueden acceder a una porción del valor en efectivo acumulado en la póliza en caso de necesidad financiera, proporcionando liquidez.

Protección de Beneficios de Muerte: Los beneficiarios reciben un beneficio de muerte que generalmente está exento de impuestos, brindando seguridad financiera a los seres queridos del titular.

Los beneficiarios reciben un beneficio de muerte que generalmente está exento de impuestos, brindando seguridad financiera a los seres queridos del titular.

Opciones de Inversión Personalizadas:

Algunas pólizas ofrecen opciones de inversión personalizadas, permitiendo a los titulares adaptar sus inversiones según sus preferencias y objetivos financieros.

Planeación Patrimonial y Tributaria:

Estas pólizas pueden ser útiles en estrategias de planeación patrimonial y tributaria, ya que ofrecen flexibilidad en la distribución de activos y beneficios fiscales.

Contestaciones a Preguntas Frecuentes de

PÓLIZA DE VIDA A PLAZO (Term Life Insurance)

Costo Asequible:

Las pólizas a plazo suelen ser más asequibles en comparación con otras formas de seguro de vida, como las pólizas de vida entera. Esto es especialmente beneficioso para jóvenes que pueden tener presupuestos más ajustados mientras comienzan sus carreras y construyen sus vidas familiares.

Cobertura Temporal:

Las pólizas a plazo proporcionan cobertura por un período específico, como 10, 20 o 30 años. Esto coincide con períodos críticos de la vida, como la crianza de hijos o el pago de una hipoteca. Al finalizar el plazo, los jóvenes pueden evaluar si necesitan una cobertura adicional o si su situación ha cambiado.

Protección Financiera para la Familia:

En caso de fallecimiento del titular durante el plazo de la póliza, los beneficiarios recibirán un beneficio de muerte. Esta suma de dinero puede utilizarse para reemplazar ingresos perdidos, cubrir gastos educativos de los hijos o pagar deudas como una hipoteca, brindando protección financiera crucial para la familia.

Flexibilidad para Renovar o Convertir:

Algunas pólizas a plazo ofrecen opciones de renovación al final del plazo original, aunque a tasas potencialmente más altas. Además, algunas pólizas permiten la conversión a pólizas permanentes, brindando flexibilidad a medida que las necesidades y circunstancias familiares cambian con el tiempo.

Enfoque en las Necesidades Inmediatas:

Los jóvenes que recién inician su vida familiar a menudo enfrentan necesidades financieras inmediatas, como la compra de una casa, el pago de préstamos estudiantiles o el inicio de la crianza de hijos. Una póliza a plazo se enfoca en proporcionar cobertura durante estos períodos críticos.

Inversión en el Futuro:

A medida que la familia crece y las responsabilidades financieras cambian, los jóvenes pueden considerar opciones de seguro de vida adicionales o de largo plazo. La póliza a plazo sirve como un paso inicial para proporcionar protección vital durante los primeros años de formación de la familia.

Uso Estratégico de Recursos:

Al optar por una póliza a plazo más asequible, los jóvenes pueden asignar recursos financieros adicionales a otros aspectos críticos de su vida, como ahorros para la educación de los hijos o inversiones a largo plazo.

Beneficios "en vida"

Permite a los titulares acceder a beneficios en vida bajo ciertas circunstancias, además de proporcionar el beneficio de muerte tradicional. Estas características pueden variar según la póliza y el proveedor, pero generalmente incluyen beneficios en vida para un caso crónico, critico y terminal....

Beneficios por Enfermedad Crónica:

Beneficios por Incapacidad o Crónicos. En caso de que el titular se vuelva discapacitado y no pueda trabajar, algunas pólizas incluyen una opción que exonera el pago de primas mientras dure la incapacidad. Esto garantiza que la cobertura de seguro continúe sin la carga de las primas en caso de una incapacidad cubierta.

Beneficios por Enfermedad Crítica:

Además de las enfermedades Crónicas, algunas pólizas pueden ofrecer beneficios en caso de enfermedades críticas como ataque al corazón, accidente cerebrovascular o cáncer. Estos beneficios se pagan al titular si se diagnostica con una enfermedad cubierta, proporcionando apoyo financiero para gastos médicos u otras necesidades.

Beneficios por Enfermedad Terminal:

Algunas pólizas de vida a plazo ofrecen beneficios por enfermedad terminal que permiten al titular recibir una porción del beneficio de muerte antes del fallecimiento en caso de ser diagnosticado con una enfermedad grave y terminal. Estos fondos pueden ayudar a cubrir gastos médicos, tratamientos o cualquier otra necesidad financiera durante este período crítico.

OTROS ESCENARIOS

A continuación te enseñamos situaciones en la que nos hemos presentado con nuestros clientes y son de enseñanza para familias que tengan casos parecidos

Escenario: Cuál es la diferencia entre haber fallecido con dinero en el banco y haber fallecido con una Póliza de Vida Universal Indexada?

La diferencia principal entre haber fallecido y tener dinero en el banco versus haber muerto con una póliza de vida indexada radica en cómo se gestionan y distribuyen los recursos después de la muerte del titular. Aquí hay una descripción de ambas situaciones:

HABER FALLECIDO Y TENER DINERO EN EL BANCO:

Transmisión de Activos:

Después de la muerte, los activos en el banco se consideran parte del patrimonio del difunto.

Proceso de Sucesión y Testamento:

El patrimonio puede estar sujeto a procesos de sucesión y, si existe un testamento, se seguirán las instrucciones específicas establecidas por el difunto.

Impuestos sobre la Herencia:

Dependiendo del valor del patrimonio y las leyes fiscales locales, puede haber impuestos sobre la herencia que afecten la cantidad final que los herederos reciben.

Distribución de Bienes:

La distribución de los fondos del banco se realiza de acuerdo con las disposiciones testamentarias, el proceso de sucesión y las leyes aplicables.

HABER FALLECIDO Y TENER PÓLIZA DE VIDA INDEXADA:

Beneficio de Muerte:

En el caso de una póliza de vida indexada, el titular designa beneficiarios para recibir un beneficio de muerte.

Pago Directo a Beneficiarios:

Después de la muerte del titular, el beneficio de muerte de la póliza se paga directamente a los beneficiarios designados, evitando el proceso de sucesión y traspaso por el patrimonio.

Exención de Impuestos:

El beneficio de muerte de la póliza de vida indexada generalmente se paga libre de impuestos, proporcionando a los beneficiarios la totalidad del monto asegurado.

Evita el Proceso de Sucesión:

Dado que el beneficio de muerte se paga directamente a los beneficiarios, la póliza de vida indexada puede evitar gran parte del proceso de sucesión, permitiendo una distribución más rápida y eficiente de los fondos.

Planeación Financiera y Protección:

La póliza de vida indexada no solo proporciona beneficios financieros a los beneficiarios, sino que también puede ser una herramienta valiosa en la planificación financiera, ofreciendo protección y seguridad financiera a los seres queridos del titular.

En resumen,

Mientras que tener dinero en el banco implica procesos de sucesión y posibles impuestos sobre la herencia, una póliza de vida indexada ofrece beneficios directos a los beneficiarios, evitando gran parte de la complejidad asociada con la gestión del patrimonio después del fallecimiento.

Escenario: Accidente y Diagnóstico de Enfermedad Crítica

Juan, un hombre de 35 años, tiene una póliza de vida a plazo con beneficios en vida por enfermedad crítica. Trabaja como ingeniero y es el principal sostén de su familia, que incluye a su esposa María y dos hijos pequeños.

Un día, Juan sufre un grave accidente de automóvil que lo deja hospitalizado con lesiones significativas. Después de varias pruebas y evaluaciones médicas, los médicos descubren que también ha desarrollado una enfermedad cardíaca seria debido al trauma del accidente.

En este punto, los beneficios en vida de la póliza de Juan entran en juego:

Pago por Enfermedad Crítica:

Dado que el diagnóstico de Juan incluye una enfermedad cardíaca grave, su póliza de vida a plazo activa los beneficios por enfermedad crítica. Recibe un pago único sustancial según los términos de la póliza.

Apoyo Financiero Inmediato:

El pago por enfermedad crítica brinda a Juan y su familia un alivio financiero inmediato. Pueden utilizar estos fondos para cubrir gastos médicos no cubiertos por el seguro de salud, tratamientos especializados, medicamentos costosos y cualquier otra necesidad relacionada con su condición.

Exención de Primas o Continuación de la Cobertura:

Dependiendo de las características específicas de la póliza, es posible que Juan no tenga que seguir pagando primas durante un período determinado o que pueda continuar la cobertura incluso después de haber recibido los beneficios por enfermedad crítica.

Adaptación a Nuevas Circunstancias:

La familia de Juan puede adaptar sus finanzas y su estilo de vida con mayor facilidad debido a la ayuda financiera proporcionada por la póliza. Esto puede incluir la contratación de ayuda adicional, ajustes en la vivienda para acomodar las necesidades de Juan, o incluso la posibilidad de que María reduzca sus horas de trabajo para cuidar mejor de su esposo.

En este escenario, los beneficios en vida de la póliza de Juan no solo proporcionan un alivio financiero inmediato, sino que también ofrecen flexibilidad y apoyo para hacer frente a las nuevas circunstancias derivadas del accidente y el diagnóstico de enfermedad crítica.